Восстановление нарушенных прав и законных интересов потребителей финансовых услуг

В последние годы в России все большую популярность набирают финансовые услуги, которые предлагаются различными кредитными, микрофинансовыми организациями, ломбардами, страховыми организациями, кредитными потребительскими кооперативами и т.п. Услуги страхования, услуги ценных бумаг, услуги ломбардов, привлечение во вклады денежных средств, выдача займа в виде денежных средств, осуществление расчетов по банковским счетам, обслуживание банковских карт – все это финансовые услуги. Но наряду с огромным набором финансовых услуг возникают и проблемы с их оказанием, одна из которых – нарушение прав потребителей при предоставлении этих услуг.

Основные нарушения предоставления финансовых услуг:

• заключение договора при условии обязательного страхования жизни и здоровья;
• взыскание неустойки за досрочное погашение кредита;
• оказание дополнительных платных услуг без согласия потребителя;
• включение в договор условий, нарушающих право потребителя на альтернативную подсудность;
• включение в договор условий, устанавливающих право банка на одностороннее изменение условий кредитного договора;
• взимание комиссий за предоставление кредита;
• установление сложных процентов;
• включение в договор условия о праве банка предъявлять требование о досрочном исполнении обязательств по возврату кредита в случае ухудшения финансового положения заемщика;
• условие о штрафе за отказ заемщика от получения кредита;
• включение условия о праве банка изменять в одностороннем порядке проценты;
• уступка банком лицу, не обладающего статусом кредитной организации, права требования не исполненного в срок обязательства по кредитному договору с заемщиком – гражданином.

Куда обращаться потребителю в случае нарушения его прав финансовыми организациями?

В целях организации эффективного информационного взаимодействия, а также взаимодействия по реализации полномочий в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг между Роспотребнадзором и Банком России было заключено специальное Соглашение о взаимодействии. Таким образом, данное соглашение разграничивает нарушения, по которым можно обратиться с жалобой в Роспотребнадзор либо Банк России. Так, в Калининградской области при наличии в обращениях, заявлениях, жалобах потребителей финансовых услуг признаков нарушения Закона РФ «О защите прав потребителей», такие обращения, жалобы, заявления рассматриваются Управлением Роспотребнадзора по Калининградской области. При наличии же в обращениях, заявлениях, жалобах признаков нарушения федеральных законов, надзор и контроль за соблюдением которых осуществляет Банк России, такие обращения, заявления, жалобы рассматриваются Главным управлением Центрального банка РФ по Калининградской области.

Иными словами, прямой контроль за соблюдением принятых законных обязательств негосударственных пенсионных фондов, управляющих и страховых компаний, иных хозяйствующих субъектов, осуществляющих деятельность на финансовом рынке, возложен на Банк России как мегарегулятора на финансовом рынке.

Контроль за соблюдением требований законодательства РФ в области защиты прав потребителей возложен на Роспотребнадзор. Например, в отношении страховых организаций Роспотребнадзор принимает меры административного реагирования в случае попыток навязывания потребителю дополнительных платных услуг к уже заключенному договору ОСАГО, в частности договоров добровольного страхования КАСКО или страхования жизни и здоровья.

Если же страховщиком отказано потребителю в заключении договора ОСАГО в связи с якобы отсутствием бланков полисов, то обращаться уже следует в Банк России или его региональные подразделения.

При этом Роспотребнадзор и его территориальные органы в субъектах РФ не имеют полномочий рассматривать имущественные вопросы, прекращать деятельность финансовой организации в связи с нарушением прав потребителей финансовых услуг или обязывать финансовую организацию совершать какие-либо действия, вытекающие из договорных отношений. Подобными полномочиями наделены исключительно судебные органы.

Закон РФ «О защите прав потребителей» предусматривает возможность урегулирования спора между финансовой организацией и потребителем в досудебном и судебном порядке, но до обращения в суд потребителю для урегулирования спора и экономии времени рекомендуется обратиться к финансовой организации, которая нарушила его права, с претензией. Претензия составляется в двух экземплярах, один экземпляр которой с копиями подтверждающих нарушения документов направляется нарушителю – финансовой организации, а второй экземпляр претензии с отметкой о принятии остается на руках у потребителя.

ВНИМАНИЕ!

Порядок досудебного урегулирования спора обязателен при наличии разногласий между потерпевшим и страховщиком относительно выполнения своих обязательств последним по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения страховщиком обязательств по договору обязательного страхования, несогласия потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты.

К иску в обязательном порядке прилагаются копии документов, подтверждающих нарушение прав потребителя.

Потребитель финансовых услуг имеет право на альтернативную подсудность, то есть обратиться в суд по своему усмотрению: по месту нахождения финансовой организации, по месту жительства или пребывания истца, по месту заключения или исполнения договора.

Потребитель финансовых услуг Калининградской области, обратившийся в суд с иском, вправе привлекать Управление Роспотребнадзора по Калининградской области к участию в деле для дачи заключения в целях защиты прав потребителей.

Потребители по искам о защите прав потребителей освобождены от платы государственной пошлины.