Памятка потребителю при заключении кредитного договора.

Предоставление потребительского кредита регулируется нормами Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ (ред. от 29.12.2025 г.)  «О потребительском кредите (займе)», Законом РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 28.12.2025, с изм. от 17.02.2026) «О защите прав потребителей».

Кредитный договор – это вид договора займа, договор между кредитором и заемщиком, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Перед принятием решения о получении банковского кредита оцените свои потребности в его получении, а также возможности по его своевременному погашению (какую сумму денежных средств из Вашего личного или семейного бюджета Вы реально можете ежемесячно направлять на уплату всех причитающихся платежей по кредиту с учетом текущих и возможных расходов в период использования кредита). Основной способ расчета своей платежеспособности: общая доля всех платежей по кредитам не должна превышать 1/3 семейного дохода. Оставшихся денег должно хватать на удовлетворение Ваших ежедневных потребностей (питание, покупка одежды, оплата коммунальных услуг, школьного питания детей и т.п.).

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» кредитная организация, как исполнитель, обязана своевременно (до заключения договора) предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. К такой информации, в частности, относятся наименование кредитора, место его нахождения, размер кредита, полная стоимость кредита в процентах годовых, график его погашения.

Поэтому, перед заключением договора затребуйте от сотрудников банка исчерпывающую информацию обо всех тарифах и условиях кредитования, в том числе дополнительных платежах, связанных с получением кредита и его погашением. Изучите кредитные предложения нескольких банков. Такая информация позволит сравнить предложения и выбрать более выгодное из них.

Не спешите подписывать документы. Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его. У Вас есть право после получения предложения от банка не подписывать договор сразу, а взять несколько дней на размышление. При этом банк в течение этого срока не может вносить изменения в одобренный договор. Возьмите проект кредитного договора домой, особо внимательно изучите условия, устанавливающие Ваши обязанности и ответственность перед кредитором, убедитесь, что договор не содержит условий, о которых Вам неизвестно или смысл которых Вам не ясен.

Все индивидуальные условия должны предоставляться банком в единой табличной форме. Полную стоимость кредита банк обязан указывать на первой странице договора: она размещается в рамке в правом верхнем углу страницы договора и наносится хорошо читаемым, четким и понятным шрифтом. В графике платежей кредитор обязан указать отдельно суммы, направляемые на погашение основного долга по потребительскому кредиту, и суммы, направляемые на погашение процентов. Если какие-либо условия кредитования Вам не понятны, просите разъяснения и соответствующие документы у сотрудников банка, уточняйте интересующие Вас моменты. Если Вы не получили необходимого разъяснения, лучше отложить принятие решения о получении кредита.

Обратите внимание также на сроки и способы погашения кредита: при перечислении денег может быть взята комиссия за платеж, и банку поступит меньшая сумма, чем положена по графику, поэтому нужно уточнять наличие и размер комиссии за перевод; при внесении платы через другие банки или почтовые отделения возможны задержки перечисления денег, поэтому уточните в пункте оплаты количество дней, в течение которых поступит платеж.

При заключении договора, кредитные организации зачастую предлагают дополнительные продукты (страхование жизни и здоровья, смс-информирование, юридическое сопровождение и т.д.), включая их в полную стоимость кредита. При этом от таких услуг Вы вправе отказаться, и это не является поводом для отказа в выдаче самого кредита.

Подписание кредитного договора – самый ответственный этап. Подписав кредитный договор (заявление-оферту), Вы соглашаетесь со всеми его условиями, и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) которых банк будет вправе обратиться с иском в суд. Исполнение обязательств перед банком по договору фиксируется в бюро кредитных историй, куда все кредиторы обязаны представлять информацию о своих заемщиках. Кредитная история хранится в течение 15 лет со дня последнего изменения информации. Эти сведения серьезно влияют на последующие решения банков о выдаче нового кредита.

Если возникли временные финансовые затруднения, и по каким-либо причинам Вы не можете вовремя внести ежемесячный платеж за кредит, не следует ждать, когда кредитор предъявит претензии. В данном случае Вам необходимо обратиться в банк с заявлением о невозможности полного выполнения обязательств по кредитному договору с подробным объяснением причин этих затруднений и предполагаемого срока их разрешения, а также существующих возможностей по частичному погашению кредита. Ряд банков предлагают кредиты на погашение кредитов в других банках. Причем, новые кредиты, могут быть получены на более выгодных для Вас условиях.

После осуществления последнего платежа по графику погашения кредита убедитесь в полном погашении задолженности перед кредитором. Для этого необходимо обратиться в банк за выпиской или посмотреть информацию о состоянии задолженности через личный кабинет на сайте банка.